С 1 января Центробанк значительно расширил список признаков, по которым ту или иную операцию могут посчитать мошеннической.
Среди них:
Читайте новости и статьи в нашем ТГ-канале GorodKovrov. Подписывайтесь!
- смена номера телефона на Госуслугах или онлайн-сервисе банка — и денежный перевод ранее чем за двое суток до этого;
- подключение к онлайн-сервису банка через нетипичную программу или нового провайдера;
- попытка перечислить кому-либо деньги через банкомат, но с цифровой карты;
- перевод свыше 200 тысяч рублей через СБП (Система быстрых платежей) самому себе на счёт в другом банке — и отправка этих денег кому-то ещё менее чем через сутки.
От последнего нововведения уже успели пострадать многие законопослушные россияне. Например, банки порой не дожидаются перечислений «третьему лицу» и сразу блокируют перевод самому себе — а то и карту, и даже личный кабинет. Разблокируют же только после подтверждения клиента. Иногда достаточно звонка на горячую линию, а иногда банк требует личного присутствия в офисе.
Происходит это из-за опасения банков получить штраф. А то и лишиться лицензии от Центробанка и Росфинмониторинга — за слабый контроль. Поэтому предпочитают «перебдеть», пусть даже и вызвать недовольство частных клиентов.
На блокировку жалуются не только те, кто переводит, например, зарплату с карты одного банка на счёт в другом. Порой даже смешные суммы в 150 рублей банкам кажутся подозрительными. В группе риска и те, кому такие незначительные суммы переводят очень часто разные люди; такое бывает по работе.
Эксперты считают, что расширение «подозрительных» действий оправдано. Мошенники распоясались, и необходимо усиливать кибербезопасность, включать её в повседневный сервис. Клиентам придётся отнестись к издержкам с пониманием.
Несладко приходится и самим банкам. Им сейчас надо наладить связь с мобильными операторами, провайдерами, владельцами мессенджеров, чтобы оперативно получать от них информацию. Необходимы сведения обо всём, что нетипично для абонента: длительные телефонные переговоры, масса сообщений, необычный трафик. А это дополнительные затраты. Если раньше банки отслеживали собственно переводы, то сейчас должны вовремя «выкапывать» ещё и их предысторию.
По-прежнему под особенно пристальным вниманием будут операции с криптовалютой, переводы за границу. К ним добавились также крупные покупки на маркетплейсах. Банк может «тормознуть» оплату и прислать уведомление, что операцию отклонил во избежание мошенничества. Паниковать не стоит, надо позвонить в банк и подтвердить заказ. Тогда блокировку снимут. Какой заказ считать крупным? Это решают сами банки.
